México.- Una de las herramientas más comunes y útiles para nuestras finanzas en el día a día es la tarjeta de débito, pero con tantas opciones en el mercado a veces es difícil escoger una, por eso a continuación te ayudamos a encontrar la mejor tarjeta de débito en México que se ajuste a tus necesidades.
Pero vamos por partes…
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito (puede ser de plástico o digital) es un medio de pago que está vinculado a la cuenta que tienes en tu banco. Cada vez que retiras dinero de un cajero automático, pagas un servicio o compras algo con la tarjeta, los fondos que tienes en esa cuenta van disminuyendo.
En la actualidad una tarjeta de débito es muy similar a la tarjeta de nómina. Esta última se le entrega a las personas en su trabajo para que sea el medio donde cobren su salario pero pueden realizar las mismas operaciones que con la de débito.
A diferencia de la tarjeta de crédito, con una tarjeta de débito no puedes gastar más de lo que tienes disponible en tu cuenta bancaria, pues el gasto se refleja de manera inmediata y no hay posibilidad de endeudarse.
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¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito en México?
Para escoger una tarjeta de débito hay que considerar varios factores como:
- Tarifas y comisiones asociadas a la tarjeta. Algunas tarjetas de débito pueden cobrar por el mantenimiento de la cuenta, retiros en cajeros automáticos, transferencias y otros servicios. Es fundamental leer la letra pequeña y entender todos los posibles costos.
- Cajero automático cerca de ti. Mientras más extensa la red de cajeros automáticos más fácil será retirar efectivo sin incurrir en comisiones adicionales.
- Beneficios adicionales. Como programas de recompensas, descuentos en ciertas tiendas, o seguros de protección en caso de pérdida o robo.
- Banca digital. Hoy en día es súper importante que tu tarjeta venga acompañada de una buena aplicación móvil para que puedas incluso comprar a través de una tarjeta de débito digital, pero que también te permita revisar tu saldo en cualquier momento o hacer transferencias.
Mejores tarjetas de débito en Bancos de acuerdo a usuarios:
Tarjeta de débito BBVA (Antes Bancomer)
La tarjeta de debito de Bancomer sigue siendo una de las opciones más populares en México. Tiene una extensa red de cajeros automáticos, una aplicación móvil y comisión de $70 pesos.
El límite de depósitos en tarjetas de débito BBVA depende del tipo de tarjeta. Por ejemplo, la Tarjeta Básica puede recibir depósitos hasta por el equivalente a 3,000 UDI mensuales, que son aproximadamente $24 mil pesos mexicanos.
Tarjeta de débito Citibanamex
Citibanamex tiene una tarjeta de débito con acceso a una gran red de cajeros automáticos en México, y no hay comisiones por manejo de cuenta si no haces más de cuatro retiros en efectivo al mes.
También incluye promociones exclusivas en comercios afiliados como cines y una plataforma de banca digital que permite hacer compras con tarjetas digitales y transferencias nacionales 24/7.
Eso sí, el límite de depósito en tarjetas de Citibanamex es es 3,000 mil UDIS es decir, aproximadamente $24 mil pesos mexicanos.
Tarjeta de débito Santander
La tarjeta de débito de Santander destaca por su programa ‘Santander Plus’ que permite a los usuarios obtener beneficios como cashback en compras de 1% en gasolineras, 2% en restaurantes y entretenimiento y 3% en farmacias. Su límite de depósitos mensuales es de hasta aproximadamente $22 mil peso al mes.
Sin embargo su red de cajeros automáticos no es tan amplia en todo México pues cuenta con 11 mil distribuidos en todo el país y cobra una comisión de 9.9 pesos más IVA por inactividad de la tarjeta.
Tarjeta de débito Scotiabank
Scotiabank ofrece una tarjeta con acceso a cajeros automáticos en todo el mundo sin comisiones por retiros internacionales. Es una gran opción para viajeros frecuentes y tiene límite de hasta 20 mil pesos en efectivo por día.
Además, puedes obtener tarjetas de débito adicionales cuyas compras y disposiciones se reflejarán en tu Cuenta Scotiabank.
Sin embargo sí tiene varias comisiones que se deben pagar dependiendo la cuenta que se contrate.
Tarjeta de débito Banorte
Banorte ofrece una tarjeta de débito con acceso a una amplia red de cajeros automáticos a nivel nacional y extranjero, así como una aplicación móvil muy fácil de usar, aunque para activarla es necesario acudir a una sucursal. Además, no tiene comisión mínima por apertura de cuenta y en caso de extraviarla o robo, la reposición del plástico es gratis.
Sin embargo, las operaciones como depósitos o transferencias realizadas a través de cajeros automáticos de Banorte no podrán exceder el equivalente a 1,500 UDIS por día que son aproximadamente 10 mil pesos.
Tarjetas de débito sin comisiones en 2024
Con el auge de la tecnología financiera, las tarjetas digitales se han vuelto cada vez más populares. Incluso porque la mayoría tiene la ventaja de que son tarjetas de débito gratis o sin pago comisiones ya que no están vinculadas a una sucursal física y se manejan completamente a través de aplicaciones móviles.
Tarjeta de débito Nu
Nu es una tarjeta de débito digital que ha ganado popularidad por su enfoque en la simplicidad y la transparencia, es emitida por la Sofipo Nu México.
No tienen comisiones ocultas y tampoco costo por manejo de cuenta, además de que ofrece rendimientos de hasta 15% anual. El monto máximo para depositar mensualmente en la Cuenta Nu es de 30,000 UDIS, o sea alrededor $244 mil pesos
Las desventajas de la tarjeta de débito de Nu es que ante algún tipo de aclaración, no hay sucursales físicas y tampoco tiene red de cajeros por lo que para disponer dinero deberás pagar una comisión.
Tarjeta de débito Klar
Otra opción de tarjeta de débito sin comisiones es la que ofrece Klar que también puedes tramitar directamente desde su aplicación móvil y llega en alrededor de una semana.
Las desventajas de la tarjeta Klar es que no cuenta con red propia de cajeros automáticos y sólo permite realizar depósitos de 3,000 UDIS, al rededor de $24 mil pesos al mes. Aunque para hacer cuenta ilimitada te puedes comunicar directamente a su servicio de atención al cliente.
Hey Banco
Hey Banco, una filial de Banregio, combina lo mejor de ambos mundos: una cuenta digital con respaldo de un banco tradicional. Ofrece promociones exclusivas, acceso a cajeros de Banregio sin comisiones y una aplicación móvil muy fácil de usar.
Sin embargo, aunque no requiere de un monto de apertura ni un saldo mínimo, sí es necesario que la tarjeta de Hey Banco al menos una vez cada seis meses, de lo contrario cobra una comisión de $50 pesos
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